Wie finde ich den richtigen Anlageberater?


Der Bundesverband deutscher Banken (BdB) mit Sitz in Berlin, berichtete Anfang Juni 2009, dass die Finanzkrise die Ersparnisse der Deutschen bisher um rund 140 Mrd. Euro erleichtert hat. Diese Summe klingt recht hoch, ist aber im Vergleich zu den Gesamtersparnissen der Deutschen von rund 4,4 Billionen Euro nicht der Rede wert.

„Ersparnisse als Zahl: 4.400.000.000.000,00 Euro !!!“

Was sind da schon 140 Mrd. Euro Verlust, wenn man diese ins Verhältnis zu den Ersparnissen von 4.400 Mrd. Euro setzt?
Gerade einmal 3,2 % - „Peanuts“!

Diese 3,2 % sind die Hälfte des erwarteten Rückgangs des deutschen Bruttoinlandsproduktes (BIP)! Für 2009 erwarten die Experten des Ifo-Institut aus München einen Rückgang des BIP um mehr als 6,3 %. Und nochmals zur Erinnerung - das Bruttoinlandsprodukt gibt den Gesamtwert aller Güter (Waren und Dienstleistungen) an, die in einem Jahr innerhalb der Landesgrenzen einer Volkswirtschaft hergestellt wurden und dem Endverbrauch dienen.

Das BIP lag im Jahr 2008 bei fast 2,5 Billionen Euro und ist damit signifikant niedriger als die Ersparnisse der Deutschen!

Was haben solche Zahlenspiele mit dem Finden des richtigen Anlageberaters zu tun ?

Nur wer Zahlen und Fakten kennt, verfügt über die richtige Entscheidungsbasis. Um den richtigen Anlageberater zu finden brauchen Sie (ja Sie!) ein Verständnis für Wirtschaft und Zahlen. Nur so können Sie die Vorschläge, die Ihnen ein Anlageberater macht, auch wirklich einschätzen.

Damit Sie den richtigen Anlageberater finden, müssen Sie den Kandidaten die richtigen Fragen stellen! Kluges Frageverhalten im Vorgespräch (wie z.B. Produktvorschläge und 'mein Anlagehorizont ist...') kann bereits dazu führen, dass Sie gleich mit den Profis des Hauses in Kontakt kommen. Selbst wenn Sie nicht über das Hintergrundwissen verfügen, sollten Sie den Eindruck erwecken, dass Sie kein Provisionsopfer für den Berater sind.

Wenn Sie bereits einen Berater haben, fragen Sie ihn mal, wie zu Beginn dargestellt, was es für Ihre Geldanlagen bedeuten kann, wenn die Ersparnisse der Nation, fast doppelt so hoch sind, wie das BIP der Nation. Sie werden hier schnell sehen, ob Ihr Anlageberater umfassend geschult wurde oder ob er nur als Bankproduktverkäufer eingesetzt wird. Viele Bankberater müssen, ob sie wollen oder nicht, Produkte der eigenen Bank oder der „Zulieferer“ verkaufen, um Ihren Arbeitsplatz zu sichern! Fragen Sie sich deshalb immer: Hat der Berater auch mein Interesse im Auge oder nicht?

Lassen Sie sich im Beratungsgespräch Dinge erklären. Der bloße Verweis auf Prospekte darf Ihnen hier nicht genügen. In Zweifelsfällen lassen Sie sich Bedenkzeit einräumen und verlassen Sie die Filiale - Ihr Berater wird Sie schon wieder anrufen. Überstürzen Sie deshalb nichts, sondern seien Sie geduldig, nicken Sie keine Dinge ab, die Sie nicht verstehen, sonst haben Sie vielleicht am Ende ein „Lehman-Zertifikat“ als Depotleiche. Achten Sie unbedingt darauf, dass der Berater Ihnen Bedenkzeit gibt, damit Sie notfalls auch noch eine zweite Meinung einholen können.

Beachte: Gute Anlageberater kennen Ihre Produkte und können Ihnen schnell die Vor- und Nachteile nennen – auch einem Laien.

Auf der Suche nach dem besten Anlageberater sollten Sie sich von Marketingauftritten nicht täuschen lassen. Eine „Beraterbank“ gibt es nicht - Banken verkaufen! Dies gilt auch für die bekannten die mit diesem Slogan werben. Diese haben ihre Selbstständigkeit längst verloren. Als Konzerntochter ist sie vielmehr eine Vertriebsgesellschaft. Früher nutzte die Allianz-Versicherung ihre Dienste und heute die Commerzbank, um gezielt Versicherungs- und sonstige Bankprodukte an die Kunden der Dresdner Bank zu verkaufen.

Die Grundregel lautet: Versuchen Sie immer hinter die Kulissen zu schauen.

Egal, wie beeindruckend die Tempel der Finanzjongleure auch aussehen, wie glänzend die Prospekte und die TV-Werbung auch sein mag, mit der Qualität der Beratungsleistung hat dies in der Regel nichts zu tun. Im Gegenteil - die Hochglanzprospekte und Werbesendungen müssen durch Produktverkauf refinanziert werden.

Bereits vor der Suche nach dem richtigen Berater, sollten Sie sich über Ihre Ziele Gedanken gemacht haben. Wie viel Risiko bin ich bereit einzugehen oder welche Renditeerwartung habe ich. Dies sind Fragen, die nur Sie für sich beantworten können. Denn der Anlageberater trägt nicht das Anlagerisiko!

Erst wenn Sie wissen, was Sie wollen und brauchen, kann Ihnen Ihr Anlageberater auch gezielte Vorschläge machen. Anderenfalls laufen Sie Gefahr mit der berühmten „Lamadecke“ a la Kaffeefahrten im Depot nach Hause zu gehen.

Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass Anlageberatung etwas höchst Individuelles ist, vergleichbar mit einem Maßanzug. Es bedarf nun einmal der exakten vorherigen Vermessung Ihres finanziellen Körpers, sonst wird Ihnen der Anzug nicht passen.

Vertrauen ist ebenfalls ganz wichtig. Gegenseitiges Vertrauen ist die Basis jeder guten Geschäftsbeziehung. Soll der Berater gute Arbeit leisten, muss der Kunde tiefe Einblicke in seine Lebens- und Vermögensverhältnisse gewähren. Sollten Sie also den Eindruck haben, Ihr Gegenüber verschweigt Ihnen irgendetwas, dann sollten Sie lieber gehen.

Denken Sie immer daran. Je vorbereiteter Sie in ein Beratungsgespräch gehen, desto effizienter ist dies für beide Seiten. Denn Zeit ist Geld, auch das Beratungsgespräch gibt es nicht zum Nulltarif, schon gar nicht individuelle Beratung. Am Ende zahlt der Kunde den vermeintlich kostenlosen Rat über die Produkte, die ihm der Berater ins Depot gekauft hat. Man sollte sich deshalb die Mühe machen, den Internetauftritt seines Anlageberaters einmal näher anzuschauen. Die besten Berater werden bereits hier Ihre Anlagephilosophie kurz und bündig darstellen.

Die Gebühren sind ein wichtiger Punkt. Lassen Sie sich vor jeder Erstberatung zusichern - bei individueller Vergütung am besten schriftlich - wie die Beratungsleistung abgegolten wird. Aber auch hier gilt, fragen Sie nach, lassen Sie wichtige Dinge in das Beratungsprotokoll aufnehmen und vom Berater unterschreiben.

Fazit:
Eine umfassende, professionelle Anlageberatung, die den Kunden individuell und mit all seinen Zielen berücksichtigt, kostet Geld. Das bestätigt sogar der oberste Verbraucherschützer und Vorstand Gerd Billen von der Verbraucherzentrale des Bundesverbandes (VZBV).

Den „richtigen Anlageberater“ zu finden ist deshalb genauso schwer, wie den Partner fürs Leben. Kaufen Sie nichts, was Sie nicht verstehen. Reputation und Image des Beraters ist kein Garant für eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Deshalb sollte man möglichst vorsichtig an die Beraterwahl herangehen und bevor Sie dem Anlageberater Ihr "Okay" geben, lassen Sie einen Steuerberater die Anlageentscheidung absegnen, damit es bei der "Rendite nach Steuern" nicht zu einem bösen Erwachen kommt.

Link zum Thema:"Gute Beratung kostet Geld"
www.stern.de/wirtschaft/finanzen-versich...ung-Geld/658059.html